Avalúo y escrituración en México: costos, tiempos y cómo elegir notaría
Comprar una casa representa uno de los sueños más importantes para millones de mexicanos, y el Infonavit continúa siendo el principal aliado para hacerlo realidad. Si estás considerando adquirir tu primera vivienda o cambiar de propiedad en 2025, entender cómo funciona el crédito Infonavit y qué necesitas para obtenerlo puede marcar la diferencia entre el éxito y la frustración en este proceso.
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores ha implementado cambios significativos en los últimos años para facilitar el acceso a la vivienda, ampliando las opciones de financiamiento y modernizando sus procesos. Actualmente, más de 60 millones de trabajadores están registrados en el instituto, y cada año miles de ellos logran convertirse en propietarios gracias a este sistema de crédito.
El Infonavit es una institución tripartita creada en 1972, donde participan gobierno, empresarios y trabajadores. Su principal función es administrar los recursos del Fondo Nacional de la Vivienda y otorgar créditos accesibles para que los trabajadores formales puedan comprar, construir, ampliar o mejorar su vivienda.
El funcionamiento es relativamente simple: cada mes, tu patrón aporta el equivalente al 5% de tu salario integrado al Infonavit. Esta aportación se divide en dos: una parte se acumula en tu Subcuenta de Vivienda (que funciona como tu ahorro) y otra parte alimenta el fondo general que el instituto utiliza para otorgar créditos. Mientras más tiempo cotices y mejor sea tu historial crediticio, mayor será tu capacidad de crédito.
Lo interesante del sistema es que tu Subcuenta de Vivienda puede utilizarse como enganche para tu casa, lo que reduce significativamente la cantidad de dinero que necesitas tener disponible al momento de la compra. Además, estas aportaciones generan rendimientos anuales, aunque modestos, que se suman a tu ahorro acumulado.
Para acceder a un crédito de vivienda del Infonavit en 2025, debes cumplir con ciertos requisitos básicos que garantizan tu capacidad de pago y tu compromiso con el instituto. El primero y más evidente es contar con una relación laboral formal, es decir, estar registrado ante el IMSS y que tu patrón realice las aportaciones correspondientes de manera puntual.
Necesitas tener al menos 116 puntos en tu precalificación. Este puntaje se calcula considerando factores como tu edad, salario, tiempo de cotización continua, saldo en tu Subcuenta de Vivienda y tu comportamiento crediticio. Entre más puntos tengas, mejor será el monto de crédito al que puedes acceder.
También es indispensable que tu patrón esté al corriente con las aportaciones bimestrales. Si existe algún adeudo o retraso por parte de tu empleador, esto podría afectar tu capacidad para obtener el crédito, aunque no sea tu responsabilidad directa. Por eso es importante verificar periódicamente tu estado de cuenta en el portal Mi Cuenta Infonavit.
Otro requisito fundamental es no tener un crédito Infonavit vigente. Si ya utilizaste tu crédito anteriormente, debes haberlo liquidado completamente antes de poder solicitar uno nuevo. La excepción son algunos programas especiales de segundo crédito que el instituto ofrece bajo condiciones específicas.
El puntaje de precalificación es el corazón del sistema crediticio del Infonavit. Este número, que va de 0 a más de 200 puntos, determina no solo si calificas para un crédito, sino también el monto máximo que podrás solicitar. Entender cómo se construye este puntaje te permite trabajar estratégicamente para mejorarlo.
Los principales componentes del puntaje son: tu edad (los trabajadores más jóvenes suelen obtener más puntos porque tienen más años productivos por delante), tu salario (a mayor ingreso, mayor puntaje), el tiempo que llevas cotizando de manera continua (la constancia es premiada), el saldo acumulado en tu Subcuenta de Vivienda y tu comportamiento crediticio general, tanto en Infonavit como en el sistema financiero mexicano.
Un aspecto crucial que muchos trabajadores desconocen es que tu historial en Buró de Crédito afecta directamente tu puntaje Infonavit. Si tienes tarjetas de crédito o préstamos personales con pagos atrasados, esto reducirá tus puntos disponibles. Por el contrario, mantener un buen historial crediticio puede sumarte puntos adicionales significativos.
Para consultar tu puntaje actual, solo necesitas ingresar a Mi Cuenta Infonavit con tu NSS y RFC. Ahí podrás ver no solo tu puntaje total, sino también el monto de crédito al que tienes derecho, el saldo de tu Subcuenta de Vivienda y recomendaciones personalizadas para mejorar tu situación crediticia.
El proceso de compra de vivienda con Infonavit es más accesible de lo que muchos imaginan. El primer paso es realizar tu precalificación en línea a través del portal oficial. Este trámite es gratuito, instantáneo y te dirá exactamente cuánto crédito puedes obtener. Si cumples con los 116 puntos mínimos, estarás listo para continuar.
Una vez precalificado, debes inscribirte en el Taller “Saber para Decidir”, un curso en línea obligatorio que dura aproximadamente dos horas. Este taller te proporciona información valiosa sobre el proceso de compra, tus derechos y obligaciones, y cómo administrar tu crédito responsablemente. Al finalizar, recibirás una constancia que necesitarás para los siguientes pasos.
El tercer paso es buscar la vivienda que se ajuste a tu presupuesto y necesidades. Puedes hacerlo a través del portal del Infonavit, donde encontrarás un catálogo de desarrollos certificados, o acudir directamente con desarrolladores autorizados. Es importante que la propiedad que elijas esté registrada y avaluada por el instituto para que pueda ser financiada.
Cuando encuentres la casa ideal, presentas tu documentación al Infonavit para iniciar el proceso de originación del crédito. Necesitarás tu identificación oficial, comprobantes de ingresos, constancia del Taller Saber para Decidir, y los documentos específicos que te solicite tu asesor. El instituto revisará tu solicitud y, si todo está en orden, autorizará tu crédito en un plazo de aproximadamente 15 días hábiles.
Finalmente, se programa la firma de tu escritura ante notario público. En este momento, el Infonavit dispersa el crédito directamente al vendedor o desarrollador, tú aportas tu enganche (que puede salir de tu Subcuenta de Vivienda) y oficialmente te conviertes en propietario. A partir de ese momento, comenzarás a pagar tu crédito mediante descuentos quincenales vía nómina, con una tasa de interés que en 2025 se mantiene entre las más competitivas del mercado, generalmente alrededor del 10-12% anual dependiendo de tu salario.
El crédito Infonavit representa una oportunidad única para los trabajadores mexicanos de acceder a patrimonio propio. Con planificación adecuada, manteniendo un buen historial crediticio y entendiendo claramente los requisitos y procesos, miles de familias logran cada año materializar el sueño de tener casa propia. Si cumples con los requisitos mínimos, 2025 podría ser el año en que tú también te sumes a esta lista de mexicanos que construyen su futuro a través de la vivienda.
